Benvenuto in Money Matters: il nuovo tuffo settimanale di GLAMOUR nel mondo della finanza: la tua finanza. Questi tempi incerti ci hanno ricordato quanto sia importante comprendere i nostri soldi e tuttavia... quanto poco ne parliamo e quanto sia avvolto nel segreto.
Questo si ferma ora.
Desiderosi di rompere quel tabù sul denaro, stiamo parlando di tutto ciò che riguarda la finanza personale, dai budget giornalieri agli ISA e alle pensioni. Ogni settimana, una donna in una situazione unica ci fornirà un'analisi onesta delle sue finanze e il nostro esperto le dirà semplici consigli su come affrontarla esattamente. Quindi, prendi una tazza, siediti e parliamo di soldi...


Grace* è una giovane giornalista di 23 anni che affitta un appartamento con due letti a Salford, Greater Manchester e lavora durante la pandemia. Questo è il suo diario dei soldi...

Vivo da solo in un appartamento con due camere da letto che affitto e faccio il pendolare nel centro di Manchester per lavoro. Mi piace vivere da solo e avere il mio spazio, ma l'ansia di sapere che l'affitto è 'denaro morto' e avrebbe più senso finanziario ottenere un mutuo continua a peggiorare - tuttavia, semplicemente non posso ancora permettermi di ottenere il mio posto.



Mi sento a posto con i soldi. Ho amici che sono molto peggio con i soldi che sono, ma ho anche amici che sono molto meglio. Senza il supporto dei miei genitori, vado quasi in pareggio ogni mese, quindi sono molto fortunato ad avere il loro aiuto. Spero che un giorno non dovrò fare affidamento così tanto su di loro, comunque.

Durante la pandemia ho vissuto a casa con i miei genitori, il che mi ha visto risparmiare un po' di soldi nonostante continuassi a pagare l'affitto e le bollette del mio appartamento come al solito. Sono stato fortunato a lavorare ancora a tempo pieno, quindi non ho subito un enorme colpo finanziario come molti hanno fatto negli ultimi mesi.


I MIEI ACCOUNT

Profilo corrente: £ 702
Conto di risparmio: £ 1.967

I MIEI INGRESSI

Salario mensile: Al lordo delle imposte = £ 1.490, al netto delle imposte = £ 1.317 + bonus trimestrali basati sul rendimento.
Salario mensile post Covid-19: Come prima.
Eventuali altri pagamenti in entrata: Nessuno.


LE MIE USCITE

Affitto: £ 850
Fatture: £ 185
Altro: Abbonamento in palestra, Netflix ecc. = £ 282
Splurge: Recentemente mi sono regalato nuovi formatori. Erano £50 invece di £85, quindi sarebbe stato scortese non farlo!
Budget settimanale: Non ne ho proprio uno! L'unica cosa che seguo correttamente sono i miei negozi di alimentari settimanali che di solito costano circa £ 50.
Cosa ho speso questo mese: Non sono sicuro perché la mia spesa è stata diversa dal solito con la mia vita a casa durante la pandemia.

I MIEI DEBITI

Solo il mio debito studentesco.


I MIEI SOLDI PENSIERI

Per cosa voglio risparmiare: Una casa/appartamento tutto mio
Come voglio pianificare i miei soldi per il futuro: Ho un addebito diretto di £ 150 ogni mese che va direttamente nel mio Help To Buy ISA – in questo modo non posso spenderlo. Mi piacerebbe sicuramente iniziare a risparmiare di più in generale una volta che ho guadagnato di più, anche per una giornata di pioggia.
La mia peggiore abitudine al denaro: Probabilmente mangio fuori, sono un fanatico per un buon pasto e drink con gli amici. O lo shopping online: sono solo umano.
La mia più grande preoccupazione per i soldi: Affitto. Pagare £ 850 al mese sapendo che un mutuo sarebbe la metà di questo è distruggere l'anima.
Attuale umore del denaro:
😢 🤦🏻‍♀️ 🙏

COSA DICE L'ESPERTO...

Concediti una pausa Hai 23 anni, vivi da solo e risparmi! Questo di per sé è un risultato da applausi. Hai un sacco di tempo per migliorare con i soldi e risparmiare per l'appartamento che desideri disperatamente. Nel frattempo, prova a goderti dove sei.

Ripensare il noleggio Anche se hai ragione, possedere in questo momento potrebbe farti risparmiare denaro e il sistema potrebbe essere danneggiato; il modo in cui ci picchiamo e ci disperiamo per la nostra incapacità di comprare una casa in questo momento è infruttuoso. Invece, cerca di concentrarti su ciò che puoi controllare; sviluppando la tua carriera per guadagnare di più, risparmiando il più possibile e sfruttando al meglio gli schemi governativi disponibili.

Alcune dure verità Stai spendendo £ 282 su 'Abbonamenti palestra, Netflix ecc'. O la tua palestra ha soffitti dorati, un DJ e un'epica struttura per la spa o sta succedendo qualcos'altro. Se sei seriamente intenzionato a risparmiare di più, sembra che potresti dover rivalutare le tue uscite. Dai un'altra occhiata al tuo estratto conto, considera quanto ti costano queste cose ogni anno e chiediti; preferirei avere quei soldi risparmiati piuttosto che spendere?


È tempo di fare amicizia con il budget Ci sono molte tecniche di budgeting là fuori. Mi piace il metodo 50:30:20 adattato, che suddivide il tuo reddito al netto delle tasse in tre categorie (Necessità, Desideri e Obiettivi) e assegna a ciascuna di esse una % che rappresenta la proporzione del tuo reddito speso per quella categoria. Il metodo adattato significa che puoi scegliere le percentuali che si adattano al tuo stile di vita.

Fai i conti Quindi il tuo reddito al netto delle tasse è di 1.317 sterline. Per prima cosa, determina quale % desideri salvare; questo è il tuo budget 'Obiettivi'. Quindi, considera le tue esigenze (cibo, bollette ecc.) Guarda quanto stai attualmente spendendo per le esigenze e convertilo in una cifra percentuale. Quindi, ciò che resta sono i desideri; questo è bere con gli amici, vivere la tua vita migliore. Se hai bisogno di un po' più di aiuto, questo post su Come creare un budget ti spiegherà tutto.

Alice Tapper è l'autrice e fondatrice di Go Fund Yourself. Per ulteriore supporto, dai un'occhiata a http://gofundyourself.co/covid19.
*Il nome è stato cambiato. Unisciti al nuovo gruppo Facebook di GLAMOUR, Money Matters, per contenuti finanziari più esclusivi.